O que fazer nos próximos 90 dias se sua empresa está no vermelho | Consultoria Financeira Para Empresas

Quando o “aperto” vira medo real

Se a situação hoje está mais ou menos assim:

• A empresa já não consegue pagar tudo em dia;

• Há dívidas em banco, impostos atrasados ou fornecedores pressionando;

• O limite do cheque especial / conta garantida está sempre estourado;

• E você, como dono, começa a pensar: “Será que minha empresa aguenta mais 1 ano assim?”, então você precisa de um plano de 90 dias, não de mais remendos.

Este artigo foi escrito para empresários que:

• Já estão com a empresa no vermelho;

• Precisam sobreviver aos próximos meses sem quebrar;

• Sabem que continuar fazendo “mais do mesmo” não é opção.

Aqui você vai ver, de forma prática:

• Qual deve ser o foco dos primeiros 30, 60 e 90 dias;

• O que fazer e o que evitar nesse período crítico;

• Como organizar caixa, priorizar pagamentos e começar uma reestruturação;

• E como um diagnóstico financeiro profissional pode ser o divisor de águas entre recuperação e falência.

Sugestão de CTA 1 (logo após a introdução):Texto:“Se sua empresa já está no vermelho, o tempo de decidir é agora. Cada mês que passa sem um plano aumenta o risco. Comece com uma auditoria focada em achar dinheiro e organizar suas finanças.”Botão: “Quero uma Auditoria Financeira Inicial Gratuita”Link para a landing de diagnóstico/auditoria da BRK Consult.

Consultoria Financeira Para Empresas | Antes de tudo: 3 verdades duras que você precisa encarar

1. Sozinho, no improviso, a tendência é piorar

Continuar:

• Pegando empréstimo pontual,

• Atrasando contas “no grito”,

• E decidindo tudo em cima da hora, só empurra o problema para frente e, em geral, o aumenta.

2. O problema não é só “falta de venda”

Em muitas empresas no vermelho, o problema é:

• Margem ruim;

• Custos fixos inchados;

• Prazos desajustados;

• Dívidas mal estruturadas.

Vender mais, sem arrumar isso, muitas vezes acelera a crise.

3. Não existe plano sério de recuperação sem olhar de perto os números

Se você não sabe:

• Quanto realmente deve;

• O que custa manter a empresa aberta por mês;

• Onde o dinheiro está se perdendo, qualquer decisão é chute. E chute, em crise, é arriscado demais.

  
  

Visão geral: o plano de 90 dias em 3 etapas

Vamos dividir em:

• Dias 1 a 30 – Estancar o sangramento e ganhar clareza

• Dias 31 a 60 – Reorganizar compromissos e operação

• Dias 61 a 90 – Ajustar estrutura e consolidar a reestruturação

Cada fase tem foco e ações específicas.

Dias 1 a 30 – Estancar o sangramento e enxergar o tamanho real do problema

Passo 1: levantar, com sinceridade, tudo o que você deve

Você precisa de um mapa completo das dívidas:

• Bancos:

  
  

  • Tipo de crédito (capital de giro, conta garantida, cartão, cheque especial etc.);

  • Saldo devedor;

  • Taxa de juros;

  • Valor da parcela mensal.

    
    

• Fornecedores:

  
  

  • Quem são os principais;

  • Quanto está em aberto com cada um;

  • Qual a situação (atrasado, renegociado, protestado).

    
    

• Governo (impostos):

  
  

  • Tributos atrasados;

  • Parcelamentos em andamento;

  • Multas e juros.

    
    

• Outros compromissos relevantes:

  
  

  • Aluguéis;

  • Contratos de serviço (máquinas, softwares, terceirizações etc.).

    
    

Não precisa ser documento perfeito; precisa ser verdadeiro.Em crise, “enganar o papel” é enganar a si mesmo.

Passo 2: entender qual é o custo fixo mínimo da empresa

Liste o que é indispensável para:

• Manter a empresa aberta;

• Atender clientes;

• Cumprir exigências legais e trabalhistas.

  
  

Inclua:

• Folha de pagamento (salários + encargos);

• Aluguel, água, luz, internet;

• Contabilidade;

• Sistemas essenciais;

• Despesas mínimas de operação (insumos básicos, transporte etc.).

  
  

A pergunta aqui é: “Quanto custa, por mês, manter essa empresa viva, mesmo em modo de sobrevivência?”

Esse número é fundamental para:

• Saber se o faturamento atual é suficiente (mesmo que mal organizado);

• Entender quanto você precisa gerar de caixa no mínimo.

Passo 3: montar um fluxo de caixa de 30 dias – nem que seja em uma planilha simples

Você precisa visualizar, dia a dia ou semana a semana:

• Entradas previstas (recebimentos de clientes, outras receitas);

• Saídas obrigatórias (folha, impostos inadiáveis, fornecedores críticos, aluguel, banco).

  
  

Objetivo:

• Ver onde o caixa vai estourar;

• E com quanta antecedência você sabe disso.

  
  

Nessa fase, muitas empresas percebem que:

• O problema não é só “falta de dinheiro”,

• É também falta de planejamento mínimo.

Aqui é o momento ideal para acionar um especialista. Uma consultoria financeira, como a BRK Consult, consegue em poucos dias organizar esse fluxo e mostrar onde estão os maiores vazamentos.

Requisitar Diagnóstico Gratuito

Passo 4: priorizar pagamentos – nem tudo tem o mesmo peso

Quando o dinheiro não dá para tudo, você precisa definir prioridades:

Em geral, entram como prioridade máxima:

1. Folha de pagamento – manter equipe essencial;

2. Impostos que possam gerar bloqueios graves (como bloqueio de conta ou protestos);

3. Fornecedores críticos, que podem parar sua operação se não forem pagos;

4. Aluguel do ponto, se ele for estratégico;

Depois, vêm:

• Despesas que impactam menos a continuidade,

• Custos que podem ser reduzidos ou renegociados.

Essa priorização deve ser feita com critério, não no desespero.É aqui que um olhar técnico ajuda a não cortar o que não deve.

Dias 31 a 60 – Reorganizar compromissos e operação

Com a fotografia mais clara dos primeiros 30 dias, é hora de mexer na estrutura.

Passo 5: iniciar renegociações estruturadas (não “pedir prazo” sem plano)

Agora, sim, é hora de conversar com:

• Bancos;

• Fornecedores;

• Credores em geral.

Mas com uma diferença: você vai com números na mão.

O que isso significa na prática:

• Levar uma visão do seu fluxo de caixa e capacidade real de pagamento;

• Mostrar um plano mínimo de recuperação (o que está sendo ajustado na operação);

• Buscar condições que caibam no fluxo – e não apenas “a menor parcela possível” em qualquer prazo.

  
  

Em uma reestruturação bem feita, muitas vezes é possível:

• Alongar prazos;

• Reduzir juros;

• Trocar dívidas caras por linhas mais baratas;

• Negociar descontos para acordos bem estruturados.

  
  

Esse ponto costuma ser muito melhor conduzido com apoio de consultoria, porque:

• Consultores conhecem linguagem e limites de bancos;

• Sabem até onde insistir e quando recuar;

• E conseguem separar a parte emocional da negociação.

  
  

Passo 6: revisar custos fixos com bisturi, não com machado

Agora é a hora de cortar custos, mas do jeito certo.

O que cortar primeiro

• Despesas que não trazem retorno mensurável;

• Contratos que podem ser renegociados ou substituídos;

• Benefícios/despesas acessórias que não afetam diretamente a operação.

  
  

O que proteger (ou revisar com muito cuidado)

• Equipe-chave de operação e vendas;

• Investimentos de marketing que trazem clientes e caixa;

• Qualidade mínima de produto/serviço (cortar qualidade pode matar o negócio).

  
  

A pergunta sempre deve ser: “Se eu cortar isso, ajudo ou atrapalho a capacidade da empresa de gerar caixa?”

Passo 7: mexer no mix e na precificação (às vezes, vender “menos” é melhor do que vender “mais”)

Muitas empresas no vermelho:

• Vendem produtos/serviços com margem muito baixa ou negativa;

• Dão prazos longos demais para clientes;

• Carregam clientes e contratos que mais consomem do que trazem caixa.

Com base no diagnóstico, você pode:

• Reajustar preços onde houver espaço;

• Rever prazos de pagamento concedidos;

• Focar esforço comercial em produtos, serviços e clientes que geram caixa rápido;

• Descontinuar linhas que são estruturalmente ruins.

Sim, em alguns casos:

• O faturamento total pode até cair um pouco;

• Mas o caixa melhora, porque você para de vender o que dá prejuízo.

  
  

Passo 8: alinhar expectativas com sócios e família

Período de reestruturação é tenso. Por isso, é importante:

• Alinhar, entre sócios, a real situação;

• Definir quem toma quais decisões;

• Explicar (quando necessário) à família que:

  • Retiradas podem precisar ser ajustadas;

  • Alguns sacrifícios temporários serão feitos para salvar o negócio.

A pior combinação em crise é:

• Problema sério de caixa +

• Sócios e família sem entender o que está acontecendo.

Dias 61 a 90 – Ajustar estrutura e consolidar o plano de reestruturação

Se os passos anteriores forem bem feitos, nos dias 61 a 90 você já deve:

• Ter um pouco mais de visibilidade do caixa;

• Ter iniciado renegociações;

• Ter reduzido gastos supérfluos;

• Começar a ver os primeiros sinais de alívio, mesmo que pequenos.

Agora, o foco é não voltar aos velhos hábitos.

Passo 9: implantar controles mínimos que passem a fazer parte da rotina

Alguns controles básicos que precisam virar padrão:

• Fluxo de caixa projetado (pelo menos 3 meses à frente);

• DRE gerencial mensal (resultado econômico real);

• Acompanhamento de:

  • Ponto de equilíbrio (quanto precisa vender para não ter prejuízo);

  • Endividamento (total e mensal);

  • Margens por produto/serviço.

Isso não precisa virar burocracia pesada.Precisa ser simples o suficiente para ser usado de verdade.

Passo 10: revisar o plano a cada 30 dias e ajustar rota

Reestruturação não é uma planilha fixa; é um processo vivo.

A cada 30 dias, é importante:

• Comparar projeções x realizado;

• Ver se o plano de renegociação está sendo cumprido;

• Identificar o que funcionou (e deve ser intensificado) e o que não funcionou (e deve ser corrigido).

Essa revisão periódica, com um consultor ao lado, é o que faz a diferença entre:

• Um plano que fica bonito no papel e morre;

• E um plano que realmente tira a empresa do vermelho.

  
  

O papel da consultoria financeira nesse processo de 90 dias

Tentar fazer tudo isso sozinho, no meio de:

• Pressão de credores;

• Cobrança de equipe;

• Operação diária, é extremamente pesado.

Uma consultoria como a BRK Consult entra para:

• Conduzir o diagnóstico/auditoria financeira inicial com profundidade;

• Ajudar a priorizar ações (o que dá mais resultado mais rápido);

• Apoiar na negociação com bancos e fornecedores;

• Desenhar e acompanhar o plano de 90 dias e os ajustes posteriores.

  
  

O modelo de atuação da BRK Consult:

• Inclui uma avaliação/diagnóstico inicial detalhada,

• Com foco em:

  • Encontrar valores a resgatar;

  • Mapear inconsistências;

  • Identificar oportunidades reais de recuperação;

• E um componente de remuneração por sucesso ligado a valores recuperados / plano implementado.

Se a sua empresa está no vermelho, você não precisa – e não deve – enfrentar isso sozinho.Solicite um Diagnóstico Financeiro Gratuito para entender qual é o plano de 90 dias mais adequado para o seu caso.

Entrar Em Contato

O que você pode fazer hoje, antes mesmo de fechar o navegador

Para transformar esse conteúdo em ação:

1. Escrever em uma folha: “Se nada mudar, o que acontece em 6 meses?”

Responda com sinceridade:

• Continuando como está, sua empresa aguenta mais 6 meses? 1 ano?

• O que você mais teme que aconteça (bloqueio, falência, perda de clientes, desgaste pessoal)?

  
  

Isso ajuda a tirar o problema do abstrato.

2. Listar rapidamente suas principais dívidas e custos fixos

Não precisa ser perfeito:

• Só ter um primeiro rascunho já muda sua percepção.

• Esse rascunho é o ponto de partida para um diagnóstico profissional.

3. Marcar uma conversa sobre reestruturação com um especialista

Você não precisa se comprometer com um projeto enorme de cara. Pode começar com:

• Uma audiência de diagnóstico,

• Uma análise inicial dos seus números,

• E uma conversa franca sobre o que é possível fazer em 90 dias.

  
  

É exatamente isso que a BRK Consult se propõe a fazer: pegar o cenário real da sua empresa hoje e construir, junto com você, um caminho para sair do vermelho com o máximo de proteção possível.